Guías y plantillas de consultoría
Paso a paso para avanzar con orden — personal y comercial. Enfoque federal; algunos procesos pueden variar por estado.
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Ruta Personal
- Reporte y lectura clave (pagos, utilización, antigüedad, consultas).
- Utilización: pagar antes del corte y metas 10–30%.
- Aperturas estratégicas (AU responsable, secured/credit-builder).
- Errores y validaciones formales (30–45 días, evidencia).
- Mantenimiento: hábitos, CLI, mezcla y objetivos.
Ruta Comercial
- Identidad y consistencia: LLC/Corp, EIN, dominio/email, teléfono, dirección.
- D-U-N-S® y expediente en D&B; verificación Experian/Equifax Business.
- Encendido: 3–5 Net-30/60 que reporten.
- Escalamiento: vendors, tarjetas, relación bancaria (con o sin PG).
- Programas SBA (7(a)/504) según elegibilidad; expediente listo.
Guías destacadas
- Cómo leer tu reporte (qué mirar primero) — 10 min
- Balance transfer 0%: cuándo conviene — 9 min
- D-U-N-S & PAYDEX: obtener, entender, subir a ≥80 — 12 min
- Net-30/60: elegir 3–5 que reporten (etapa inicial) — 11 min
- UCC-1: búsqueda, lectura y liberación — 8 min
- Congelamiento vs. alerta de fraude (paso a paso) — 7 min
- Costos, facturación y cancelación (cómo funciona) — 6 min
- SBA 7(a) vs 504: usos, montos y tasas — 14 min
- Authorized User: cuándo suma y cuándo no — 8 min
Plantillas y checklists
- Checklist “Lectura de reporte personal” (PDF)
- Bitácora Net-30/60 (Google Sheets)
- Plantilla “Expediente SBA 7(a)/504” (PDF)
- Cartas modelo de verificación/corrección (DOCX)
* Algunos requisitos o formatos pueden variar por estado o proveedor.
Cómo leer tu reporte (qué mirar primero)
Revisa en este orden: historial de pagos, utilización (global y por tarjeta), antigüedad, consultas y cuentas negativas.
- Pagos al día, atrasos y colecciones.
- Utilización objetivo 10–30% (mejor si <10% para picos).
- Antigüedad media y cuenta más antigua.
Balance transfer 0%: cuándo conviene
- Comisión típica 3–5% del monto transferido.
- Planifica pago para liquidar antes de que acabe la promo.
- Evita compras nuevas en esa tarjeta si no mantienen 0%.
D-U-N-S & PAYDEX: obtener, entender, subir a ≥80
- Solicita D-U-N-S y crea expediente en D&B.
- Mantén 3–5 Net-30/60 que reporten; paga puntual o anticipado.
- PAYDEX ≥80 = pagos “a tiempo” (buena señal para vendors/banca).
Net-30/60: elegir 3–5 que reporten (etapa inicial)
- Elige proveedores que reporten a burós comerciales.
- Compras pequeñas al inicio, pago puntual y constancia mensual.
- Escala a vendors/tarjetas cuando veas actividad reportada.
UCC-1: búsqueda, lectura y liberación
- Es un aviso de gravamen (colateral); se registra a nivel estatal.
- Tras liquidar, solicita termination o release.
- Evalúa impacto en futuras líneas (prioridad de acreedores).
Congelamiento vs. alerta de fraude (paso a paso)
- Alerta: dura 1 año (7 años si extendida); se activa con 1 buró.
- Freeze: bloquea nuevas aperturas hasta que lo levantes; gratis.
- Si no vas a abrir cuentas pronto, el freeze es la barrera más fuerte.
Costos, facturación y cancelación (cómo funciona)
- Mensualidad base desde $199.50; activación según plan.
- Cancelación libre a partir del mes 4 con aviso de 30 días (ver contrato).
- Reembolsos: casos específicos; ver Política de Reembolsos.
SBA 7(a) vs 504: usos, montos y tasas
- 7(a): capital de trabajo, compra de negocio, etc. (hasta $5M).
- 504: activos fijos; estructura banco-CDC-aporte (hasta $5.5M CDC).
- Expediente: estados, impuestos, proyecciones y colaterales según caso.
Authorized User: cuándo suma y cuándo no
- Suma si la cuenta es antigua, con buen historial y baja utilización.
- No corrige problemas de fondo; úsalo como apoyo, no como base.
- Objetivo: construir líneas propias en paralelo cuanto antes.